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“太难抢了！排了一个多月都没买到！”3%的大额存单都找不到了？定闹钟拼手速，此地周一“捡漏”！

每经编辑 程鹏 盖源源    

“太难抢了！排了一个多月都没买到！”谈到某家民营银行的大额存单，在北京工作的王先生不禁发出感慨。

另有杭州储户陆先生也表示。“我的3年期大额存单快到期了，当时的存款利率是4.25%，这两天到处找新的，发现都只有2点几。”

同样“苦恼”的投资者还有很多。据中国证券报6月22日报道，在“降息”背景下，记者近日调研发现，多家银行的大额存单受投资者青睐，“秒光”情况频现。业内人士表示，大额存单受青睐与可转让功能有关，另外，银行额度有限也是重要影响因素。

据橙柿互动6月25日报道，周一（26日），杭州将有一批年利率3%以上的大额存单放出来，但要定闹钟、拼手速！

“手慢无”频现

多家银行大额存单一单难求

大额存单是一种大额存款凭证，通常比同期限定期存款有更高的利率，起购金额通常为20万元。今年以来，大额存单成为了很多投资者眼中的“香饽饽”。多家银行的大额存单，特别是三年期的大额存单已经“一单难求”。

据央广网6月24日报道，在北京的一个银行网点，前来购买三年期大额存单的李阿姨告诉记者，她兜兜转转几家银行，都没有买到三年期大额存单。“三年期的都下架了，只有两年期和一年期了，现在没有选。”

6月8日，多家国有大行启动降息，对活期存款挂牌利率和部分期限的定期存款挂牌利率进行下调，此后多家股份行和中小银行也跟进调整。在这种背景下，收益更高的大额存单受到不少投资者的关注。

据橙柿互动6月25日报道，目前杭州市面上的国有大行已经很难找到3%以上的大额存单，而且额度非常紧张。

比如，一家国有大行3年期20万元起存的大额存单，年利率目前为2.9%，但剩余额度显示为售罄；类似的，一些针对高净值客户的大额存单产品（300万元起存）2.9%的利率同样是一单难求。

图片来源：橙柿互动

个别两年期的大额存单现在尚存一些额度，利率为2.35%，但也不好抢，需要提前预约，不少存单产品仅针对开户6个月内的新客户进行销售，老客户不具备购买资格。

杭州一家国有大行理财经理告诉记者，“现在大额存单不是利率的问题，而是没有额度。6月开始商业银行都在调降利率，大额存单利率下调也很正常。“

据中国证券报，6月20日至21日，记者连续两天查询某民营银行APP发现，目前该行年利率为4.2%的B款大额存单已售罄，年利率为4.0%的A款大额存单已约满，需每日9时开始预约。另一民营银行APP显示，该行年利率为3.45%的大额存单已售罄。

对此，记者咨询了一位民营银行人士，对方告诉记者，最近他所在的银行几乎不销售大额存单了。此前一些在白名单的客户或许可以买到，但现在暂时没有额度，何时有额度也不能确定。

不止民营银行，其他类型银行的大额存单也存在“一单难求”的情况。某城市商业银行北京分行客户经理刘先生告诉记者：“目前，我们银行20万元起购、3年期大额存单的利率是3.3%，不过，现在已抢不到了。”另外一家城市商业银行北京分行客户经理李女士表示：“我们银行的大额存单利率最高是3.3%或3.25%，一般很少有额度。”

另据央广网6月24日报道，记者调查发现，在需求旺盛的同时，银行的供给确实不多。有多家商业银行的客户经理都告诉记者，三年期大额存单目前没有额度。

银行客户经理1：人民币您现在如果要大额的话，现在只有一年和两年的，三年的没有额度。

银行客户经理2：大额存单现在只有一年和两年的，三年期的目前还没有接到通知说有额度开放。年初的时候还有，后来利率调整之后，后续就没有听到有额度再释放的通知，后期还有没有那就不确定了，我们也是等通知。

除了取消额度，有的银行还提高了三年期大额存单的门槛，利用三年期大额存单来吸引新客户。在一家商业银行的手机银行，记者看到，除了针对新客户的三年期大额存单还有份额，其余的均已售罄。

另据中国证券报，“三年期大额存单利率是3.15%，而且只有新开户的客户才能买。”某股份制商业银行北京分行一名理财经理也如此表示。

杭州还有这些“捡漏”机会

据橙柿互动6月25日报道，杭州市面上还能找到一些大额存单“捡漏”的机会。

浦发银行杭州分行工作人员告诉记者，“现在行里大额存单整体额度比较紧张，周一（26日）针对新客户会加些额度，当日申购，当日起息，年利率3.15%。”

具体的申购路径为：浦发银行手机银行搜索“大额存单”，申购时间周一上午9:00至银行日终清算，额度有限，先到先得。需要指明的是，浦发银行这一利率的大额存单仅针对新客户，如果是浦发的老客户，可能还需要再等类似收益的存单产品。

图片来源：橙柿互动

此外，湖州银行也有一个“捡漏”的机会。据悉，湖州银行杭州分行3年期大额存单年利率3.35%，发售时间6月26日下午2点，起存金额20万（含）起，限量发行，先到先得。

需要指出的是，尽管杭州市面上仍存在一些3%以上的大额存单产品，但“额度紧张”依然是客观事实，想要捡漏这些相对高收益的大额存单得提前调好闹钟，“手慢无”。

大额存单为何不多释放一些额度？

还有哪些稳健的投资品种值得关注？

关于大额存单“难抢”的原因，业内人士分析，除利率更高外，大额存单的可转让功能非常受投资者欢迎。如投资者在购买大额存单后急需用钱，又不想提前支取按活期利率计息，可通过网上银行平台进行转让，相比之下利息损失会更少，还可满足资金流动性需求。

此外，银行大额存单发行额度有限也是“一单难求”的原因之一。中国人民银行《大额存单管理暂行办法》规定，发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。交通银行一名工作人员告诉记者：“大额存单的发行计划是会根据发行情况临时调整的，每期利率也可能不同。”华商银行近期也表示，截至2023年12月31日，若大额定期产品达到目标额度，该行有权提前终止发行。

作为银行的优质存款，大额存单同时具备高质量、高门槛的特点。如今，面对大额存单“一单难求”的现象，有人表示不解，既然投资者的主动购买意愿较强，银行又有揽储的需求，为何不能两全其美，多释放一些大额存单额度呢？

对此，据央广网，招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示：“大额存单如果发行过多，势必会增加银行的负债成本。今年以来银行的息差下降比较明显，因为一方面银行要向实体经济让利，贷款利率也在下降。所以如果大额存单等这些利息相对较高的存款产品发行过多，那么银行存款成本会上升。所以银行为了压降存款成本，增强向实体经济让利的可持续性，所以大额存单的发行量会进行一定的调控。”

在大额存单“一单难求”的情况下，还有哪些稳健的投资品种值得投资者关注？南开大学金融发展研究院院长田利辉说：“还有一些比如货币基金、年金寿险等这样的产品，当然对于市场非常熟悉的人也可以去考虑REITs等一些债券类的产品。”

另据橙柿互动，除了大额存单外，个人养老金专属存款、银行理财产品、储蓄型保险产品也被银行推荐，不过上述产品也均有收益率下降的趋势。杭州一家股份制银行理财经理补充道，“若投资期限较长，可以关注终身寿险。6月30日很可能是预定利率下降窗口，现在买还能把握住3.5%的最后机会。”

（声明：文章内容和数据仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。）

编辑|程鹏 盖源源

校对|陈柯名

封面图片来源：视觉中国

每日经济新闻综合自橙柿互动（记者：林司楠）、中国证券报（记者：王方圆 ）、央广网（记者：唐婧）